⛔️ #بانکداري‌ـ‌اسلاميـياـربوي؟ (3)⛔️
❇️ #فتاواي‌ـ‌مراجع تقلید نشان میدهد که اسلامی بودن #قوانین‌ـ‌بانکداری‌ـ‌اسلامی مورد #تایید آنهاست (به جز برخی موارد جزیی اختلاف فتوا) . حال سؤال اینست که اگر چنین است, چرا برخی از #مراجع در سالهای اخیر به وضعیت بانکداری #اعتراض دارند؟ مشکل از نظر این بزرگان چیست؟
❇️ اشکالات مراجع دو وجه دارد:
1️⃣ برخی موارد اشکال مراجع به برخی از #اتفاقات‌ـ‌اجرایی و عملی است. به این معنا که قانون بانکداری اسلامی در #عموم‌ـ‌موارد مورد #تایید‌ـ‌همه‌ـ‌فقهاست مثل معاملاتی که بر اساس #عقود‌ـ‌اسلامي مضاربه, مشارکت, اجاره به شرط تملیک, جعاله و ... انجام میشود. اما اشکال بزرگان به اینست که این قوانین در مواردی در عمل #درست‌‌ـ‌اجرا‌ـ‌نمیشود و #تخلفاتی‌ـ‌در‌ـ‌عمل وجود دارد نه در اصل قانون. در حالی که اگر به همان قانون به طور دقیق عمل شود هیچ خلاف شرعی رخ نمیدهد. مثلا در سودی که بانک به سپرده گذاران پرداخت میکند اگر واقعا بانک با پول سپرده، کار اقتصادی مشروع داشته باشد و سود اولیه واقعا علی الحساب باشد و در پایان میزان #سود‌ـ‌واقعی محاسبه شود, هیچ #اشکالی در #دریافت‌ـ‌سودسپرده #وجود‌ـ‌ندارد. یا وقتی بانک برای خرید خودرور با مشتریان مشارکت میکند اگر واقعا خریدار، #خودرو بخرد هیچ #مشکلی در #سود دریافتی بانک در این معامله #وجود‌ـ‌ندارد.
2️⃣ برخی اشکالات مراجع به مواردی است که بین فقها #اختلاف‌ـ‌نظر‌ـ‌فقهي وجود دارد. یعنی برخی از مواد قانون مصوب بانکداری اسلامی از نظر برخی مراجع صحیح است و از نظر برخی صحیح نیست. مثلا #کارمزد در وام #قرض‌ـ‌الحسنه یا دریافت #دیرکرد از نظر #برخی‌ـ‌فقها #جایز‌ـ‌است و از نظر برخی فقها #جایز‌ـ‌نیست. لذا مراجعی که این موارد را صحیح نمیدانند طبق فتوای خود به این ماده اشکال میکنند. در این موارد طبیعتا هر فردی باید به #فتواي‌ـ‌مرجع خود عمل کند.
✅ با اين شرايط بسياري از معاملات بانکي طبق نظر همه فقها درست است اگر بانک و مردم به شرايط قانوني عمل کنند و برخي معاملات هم بستگي به فتواي هر مرجعي دارد.
❇️ سؤال بعدي اينست که با اين شرايط دقيقا تکليف مردم با معاملات بانکي چيست؟ کدام موارد بي اشکال است؟ کدام موارد اشکال دارد يا محل اختلاف است؟
ان شاء‌الله در پست بعدي به اين موارد اشاره خواهيم کرد.
@aboutalebi57
⛔️ #بانکداري‌ـ‌اسلاميـياـربوي؟ (5)⛔️
🌹#تکلیف‌ـ‌شرعی مردم با #معاملات‌ـ‌بانکی (2)🌹
✅ بخش دوم: پرداخت #سود‌ـ‌تسهيلات به بانک
مورد دوم ارتباط مردم با بانک به اين شکل است که بانک پولی را در اختیار مردم قرار میدهد و مردم این پول را در مصارف مختلفی مثل خرید, سرمایه گذاری و فعالیت اقتصادی صرف میکنند و به بانک سود پرداخت میکنند.
2️⃣ #دريافت‌ـ‌تسهيلات از بانک و #پرداخت‌ـسود به بانک
دريافت تسهيلات بانکي در دوقالب است:
❇️ 1️⃣ #تسهيلات‌ـقرض‌ـالحسنه
در مواردی بانک این پول را به عنوان قرض الحسنه به مردم میدهد و مردم اختیار دارند این پول را در هر موردی که نیاز دارند خرج کنند. در تسهیلات قرض الحسنه معمولا بانکها مبلغی به عنوان کارمزد (بین 2 تا 4 درصد) دریافت میکنند. دریافت کارمزد در وام قرض الحسنه از مواردی است مورد اختلاف فقهاست.
مراجعی مثل آیات عظام امام خمینی, خامنه ای, فاضل, مکارم و نوری همدانی دریافت #کارمزد در #قرض‌ـ‌الحسنه را به شرطی که #واقعا‌ـ‌صرف‌ـ‌هزینه های بانک مثل حقوق کارمندان, کرایه مکان و .... شود، #بدون‌ـ‌اشکال میدانند. (البته میزان آن حداکثر تا 4 درصد برآورد شده است نه بیشتر)
مراجعی مثل آیات عظام بهجت, تبریزی, سیستانی, صافی و وحید خراسانی دریافت #کارمزد در #قرض‌ـ‌الحسنه را یا #جایز‌ـ‌نمیدانند و یا با #شرایط‌ـ‌خاصي جایز میدانند که مقلدین این مراجع باید برای اطلاع از شرایط آن به دفاتر این مراجع یا استفتاءات مراجعه نمایند.
❇️ 2️⃣ #تسهيلات‌ـ‌خرید مسکن, خودرو, وسائل منزل یا #فعالیتهای‌ـ‌اقتصادی صنعتی و کشاوری و ....
این دسته از تسهیلات به شرطی که در قالب یکی از #عقود‌ـ‌شرعی مثل جعاله, مضاربه, مشارکت, مزارعه, و ... باشد و بر اساس #قواعد‌ـ‌شرعی به بانک سود پرداخت کنند طبق فتوای #عموم‌ـ‌مراجع بدون اشکال است. (البته جزييات وشرايط خاصي در فتاواي برخي مراجع وجود دارد که بايد به دفتر يا استفتاءات يا رساله آن بزرگواران مراجعه کرد.)
اما اگر افرادی که این نوع تسهیلات را از بانک میگیرند و آن را صرف آن #معامله خاص نکنند و یا #قواعد آن را #رعایت‌ـ‌نکنند قطعا #حرام است و مرتکب #ربا میشوند. مثل این که تسهیلات خودرو یا وسائل منزل بگیرند ولی خودرو یا وسیله منزل نخرند و #فاکتور‌ـ‌صوری به بانک بدهند. یا مثلا تسهيلات برای #تأسیس‌ـ‌کارگاه صنعتی یا فعالیت #کشاورزی بگیرند ولی بروند و با این پول #زمین‌ـ‌بخرند و ....
@aboutalebi57
سیاست‌و‌دیانت | مهدی ابوطالبی
🏦 #بانکداری_اسلامی_یا_ربوی؟ 2️⃣ 🔹ربوی بودن بانکها به عنوان علت اصلي مشکلات در بانکداری جمهوری اسل
🏦 #بانکداری_اسلامی_یا_ربوی؟ 3⃣
❇️ فتاوای مراجع تقلید نشان میدهد که اسلامی بودن #قوانین‌ـ‌بانکداری‌ـ‌اسلامی مورد تایید آنهاست (به جز برخی موارد جزیی اختلاف فتوا)
⁉️حال سؤال اینست که اگر چنین است، چرا برخی از مراجع در سالهای اخیر به وضعیت بانکداری اعتراض دارند؟
🔹 اشکالات مراجع دو وجه دارد:
1️⃣ اتفاقات اجرایی و عملی
به این معنا که قانون بانکداری اسلامی در «عموم موارد» مورد تایید همه فقهاست.
🔻اما اشکال بزرگان به اینست که این قوانین در مواردی در عمل درست اجرا نمیشود و تخلفاتی در عمل وجود دارد نه در اصل قانون.
در حالی که اگر به همان قانون به طور دقیق عمل شود هیچ خلاف شرعی رخ نمیدهد.
🔸مثلا وقتی بانک در قالب وام، برای خرید خودرو با مشتریان شریک میشود، اگر واقعا خریدار، خودرو بخرد هیچ مشکلی در سود دریافتی بانک در این معامله وجود ندارد. چون در واقع، بانک سهم خودش از از ماشین را می‌فروشد و مختار است با هر نرخی این کار را انجام دهد که این اختیار، در سود بازپرداخت، خودش را نشان میدهد.
🔹یا مثلاً در سود سپرده، اگر بانک با سپرده مشتریان کار اقتصادی مشروع انجام دهد و سود را علی الحساب پرداخت کند و در پایان، سود واقعی را حساب کند، هیچ اشکالی ندارد.
2️⃣ اختلاف نظر ها
یعنی برخی از مواد قانون مصوب بانکداری اسلامی از نظر برخی مراجع صحیح است و از نظر برخی صحیح نیست. مثلا #کارمزد در وام قرض الحسنه یا دریافت #دیرکرد از نظر برخی فقها جایز است و از نظر برخی فقها جایز نیست.
🔻لذا مراجعی که این موارد را صحیح نمیدانند طبق فتوای خود به این ماده اشکال میکنند. در این موارد طبیعتا هر فردی باید به فتواي مرجع خود عمل کند.
✅ با اين شرايط بسياري از معاملات بانکي طبق نظر همه فقها درست است اگر بانک و مردم به شرايط قانوني عمل کنند و برخي معاملات هم بستگي به فتواي هر مرجعي دارد.
❇️ سؤال بعدي اينست که با اين شرايط دقيقا تکليف مردم با معاملات بانکي چيست؟ کدام موارد بي اشکال است؟ کدام موارد اشکال دارد يا محل اختلاف است؟
ان شاء‌الله در پست بعدي به اين موارد اشاره خواهيم کرد.
سیاست و دیانت|حجت‌الاسلام‌ابوطالبی
@aboutalebi57
سیاست‌و‌دیانت | مهدی ابوطالبی
🏦 #بانکداری_اسلامی_یا_ربوی؟ 4⃣ 💢 تکلیف شرعی مردم با معاملات بانکی (1) ✅ دريافت سود سپرده از بان
🏦 #بانکداری_اسلامی_یا_ربوی؟ 5⃣
💢 تکلیف شرعی مردم با معاملات بانکی (2)
✅ بخش دوم: پرداخت سود تسهيلات به بانک
🔹مورد دوم ارتباط مردم با بانک به اين شکل است که بانک پولی را در اختیار مردم قرار میدهد و مردم این پول را در مصارف مختلفی مثل خرید، سرمایه گذاری و فعالیت اقتصادی صرف میکنند و به بانک سود پرداخت میکنند.
🔻دريافت تسهيلات بانکی در دوقالب است:
❇️ 1️⃣ تسهيلات قرض الحسنه
🔹در مواردی بانک این پول را به عنوان قرض الحسنه به مردم میدهد و مردم اختیار دارند این پول را در هر موردی که نیاز دارند خرج کنند. در تسهیلات قرض الحسنه معمولا بانکها مبلغی به عنوان کارمزد (بین 2 تا 4 درصد) دریافت میکنند. دریافت کارمزد در وام قرض الحسنه از مواردی است مورد اختلاف فقهاست.
✅مراجعی مثل آیات عظام امام خمینی، خامنه ای، فاضل، مکارم و نوری همدانی دریافت #کارمزد در #قرض‌ـ‌الحسنه را به شرطی که واقعا صرف هزینه های بانک مثل حقوق کارمندان کرایه مکان و .... شود، «بدون اشکال» میدانند.
(البته میزان آن حداکثر تا 4 درصد برآورد شده است نه بیشتر)
🔴مراجعی مثل آیات عظام بهجت، تبریزی، سیستانی، صافی و وحید خراسانی دریافت #کارمزد در #قرض‌ـ‌الحسنه را یا جایز نمیدانند و یا با «شرایط خاصی» جایز میدانند که مقلدین این مراجع باید برای اطلاع از شرایط آن به دفاتر این مراجع یا استفتاءات مراجعه نمایند.
❇️ 2️⃣ تسهيلات خرید مسکن، خودرو، وسائل منزل یا فعالیتهای اقتصادی، صنعتی، کشاوری و ....
🔸این دسته از تسهیلات به شرطی که در قالب یکی از «عقود شرعی» مثل جعاله، مضاربه، مشارکت، مزارعه و ... باشد و بر اساس #قواعد‌ـ‌شرعی به بانک سود پرداخت کنند طبق فتوای عموم مراجع بدون اشکال است.
(البته جزييات وشرايط خاصي در فتاواي برخي مراجع وجود دارد که بايد به دفتر يا استفتاءات يا رساله آن بزرگواران مراجعه کرد.)
🔴اما اگر افرادی که این نوع تسهیلات را از بانک میگیرند و آن را صرف آن «معامله خاص» نکنند و یا قواعد آن را رعایت نکنند قطعا حرام است و مرتکب #ربا میشوند.
🔻مثل این که تسهیلات خودرو یا وسائل منزل بگیرند ولی خودرو یا وسیله منزل نخرند و فاکتور صوری به بانک بدهند.
یا مثلا تسهيلات برای تأسیس کارگاه صنعتی یا فعالیت کشاورزی بگیرند ولی بروند و با این پول زمین بخرند و ....
سیاست و دیانت|حجت‌الاسلام‌ابوطالبی
@aboutalebi57